Nos solutions d'Epargne

SOMMAIRE :

1. LES CONTRATS D'ASSURANCE VIE

EURO ou MULTISUPPORT, quel contrat choisir ?…

L’assurance vie réunit de très nombreux avantages pour constituer ou valoriser un capital dans de bonnes conditions de performance et de souplesse.
C’est aussi un outil idéal pour la préparation de sa succession , vos bénéficiaires librement désignés percevront un capital net de droits de succession dans la plupart des cas.

« Grâce à l’assurance vie vous pouvez minimiser le poids de la fiscalité sur les produits financiers et sur les droits de succession… »


1. L’Assurance vie en EUROS : La Régularité assurée !…

Le Capital placé sur ces contrats est garanti. Grâce aux intérêts versés (intérêts + participation), il augmente chaque année. En effet, les intérêts s’ajoutent à l’épargne accumulée sur le contrat et portent, à leur tour, intérêts dès l’année suivante. Sur ces contrats, la performance n’est pas forcément spectaculaire, mais elle a le grand mérite d’être régulière. 

Avantages :

Certains de nos partenaires vous offrent un taux garanti intéressant sur une durée plus ou moins longue.

Pour plus d’informations :

- sur la fiscalité : reportez-vous à la rubrique «FISCALITÉ»
- sur les choix qui s’offrent à vous : reportez-vous à la rubrique «CONTACT»

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2. L’assurance vie MULTISUPPORT : Des contrats sur mesure!…

Dans un contrat multisupport vous avez l’opportunité de placer votre argent selon le niveau de risque que vous acceptez de prendre. Ces choix peuvent être :

- totalement libres, vous choisissez alors parmi un large choix de garanties (SICAV et FCP) et de gestionnaires selon le type de contrat retenu.

- délégués, les choix proposés correspondent alors à des profils (prudent - équilibré - dynamique) et sont gérés comme tels par des spécialistes. 

Dans tous les cas, il est important de bien connaître son horizon de placement, critère déterminant pour le choix des différents supports.

Avantages :

Les multisupports ont un avantage supplémentaire, celui de vous donner la faculté d’effectuer des arbitrages, pour tenir compte de l’évolution des marchés et de vos objectifs.

Tant que vous n’effectuez pas de retrait, votre épargne n’est pas soumise aux prélèvements sociaux, CSG et CRDS.

3. Le PEP Assurances : Un produit unique et à part !..

Plus complet que le PEP bancaire, Le PEP Assurance permet d’associer aux atouts du PEP classique ceux de l’assurance vie, façonnant ainsi un cadre juridique et fiscal idéal tant dans la préparation de votre retraite qu’en vue de la transmission de votre capital.

Grâce à nos partenaire, nous vous proposerons des PEP assurances qui feront la différence en vous offrant sécurité, dynamisme, souplesse…

Tableau de comparaison PEP Bancaire / PEP Assurance :

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En résumé :

Les contrats d’épargne, dans le cadre fiscal de l’assurance vie, sont nombreux et chacun de nos partenaires a su développer des « PLUS » attractifs qui vous séduiront….

De plus, 

La Société Financière du Léman définira votre profil d’investisseur. Elle vous aidera à vous poser les bonnes questions afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins. 

La Société Financière du Léman vous aidera également à rédiger votre clause bénéficiaire pour que vos volontés soient respectées et que la transmission de votre patrimoine, au travers de votre contrat, soit optimisée.

«Des contrats sur mesure pour évoluer avec vous…»

Pour plus d’informations :

- sur la fiscalité : reportez-vous à la rubrique « FISCALITÉ »
- sur les choix qui s’offrent à vous : reportez-vous à la rubrique « CONTACT »

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2. LES CONTRATS DE  CAPITALISATION

1. Le Bon de CAPITALISATION :


C’est un produit d’épargne dans lequel la durée de vie humaine n’intervient pas. Il est nominatif ou au porteur, ce qui garantit l’anonymat du porteur du bon. La personne qui détient matériellement le bon en est le propriétaire et peut le transmettre sans formalité à un tiers. Le bon de capitalisation ne bénéficie pas du régime de l’assurance vie.

Depuis le 1er janvier 1998, le souscripteur doit opter dès la souscription, de manière irrévocable, soit pour le régime de l’anonymat ou du nominatif .

Ce contrat est un outil de gestion particulièrement efficace :

- souplesse de ses modalités de souscription et de versement,
- multigestion proposée par de nombreux partenaires,
- disponibilité de votre épargne,
- possibilité d’alléger le poids de l’ISF : il est déclarable à sa valeur nominale
- transmission et donation intéressante, dans le respect des règles légales et fiscales


Pour plus d’informations :

- sur la fiscalité : reportez-vous à la rubrique « FISCALITÉ»
- sur les choix qui s’offrent à vous : reportez-vous à la rubrique «CONTACT»

2. Le PEA Capitalisation :

Lorsque le PEA (Plan d’Epargne en Actions) prend la forme d’un contrat de capitalisation. Il associe ainsi tous les avantages du PEA classique à ceux du contrat de capitalisation.

- Vous accédez aux plus grands gestionnaires et aux meilleurs fonds du marché sans coût supplémentaires,
- Vous choisissez librement vos supports et en composez la répartition selon votre horizon et vos objectifs,
- Vous avez la possibilité de changer à tout moment, l’orientation financière de votre PEA,
- Vous pouvez vous constituer progressivement un capital en effectuant des versements de façon régulière,
- Avec certains de nos partenaires, vous pourrez bénéficier d’une trésorerie disponible immédiatement,
- En cas de retrait partiel entraînant la clôture du PEA, les sommes versées restent investies dans le cadre du contrat de capitalisation et vous conservez la date d’effet initiale de celui-ci,
- La valeur à déclarer à l’ISF est égale à la valeur cumulée des versements depuis la souscription. Les produits générés ne sont donc pas pris en compte.


Tableau comparatif PEA Bancaire/ PEA Capitalisation :

Pour plus d’informations :

- sur la fiscalité : reportez-vous à la rubrique «FISCALITÉ»
- sur les choix qui s’offrent à vous : reportez-vous à la rubrique «CONTACT»

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